Когда с финансами беда – есть задолженность по кредитам и микрозаймам, просроченные платежи по налогам и ЖКУ – невольно задумываешься, от какой суммы объявляют банкротом, как пройти эту процедуру, и позволяет ли она списать долги.
ПРИМЕЧАНИЕ:
Кто и как может стать банкротом? Физлицо, которое минимум 3 месяца не исполняет финансовых обязательств перед банками, МФО, ЖКХ, ФНС и пр. Ситуация рассматривается во внесудебном порядке через МФЦ или в арбитражном суде.
Давайте посмотрим, есть ли новости для должников об изменениях в процедуре банкротства физического лица в 2023 году
Сколько надо задолжать, чтобы оформить банкротство
- До 2020-го минимальная сумма долга для признания банкротом и списания долгов составляла 500 тыс. ₽. С 3 ноября 2023 года минимальную сумму увеличат до 1 млн руб.
- С 2023-го человек может официально обанкротиться, имея задолженности от 25 тыс.₽, если докажет свою неплатежеспособность.
ДЛЯ СПРАВКИ:
Неплатежеспособным лицом считается должник, у которого после выплаты долговых платежей на жизнь остается меньше прожиточного минимума.
Если вы оказались в таком положении, лучше не прятаться от кредиторов, не дожидаться выселения из квартиры за долги по коммуналке. Запустите процедуру банкротства физического лица в 2023 году во внесудебном порядке или через арбитраж.
Условия для рассмотрения заявления
Обязательные условия для банкротства физических лиц в 2023 году:
- Быть гражданином РФ.
- Не скрывать имущество во владении и любые доходы.
- Являться заемщиком, который пытался вовремя выплачивать кредиты/ипотеку, подать на реструктуризацию.
- Работать или стоять на Бирже вакансий.
- Суметь доказать, что просрочки вызваны серьезными обстоятельствами (сокращение на работе, болезнь, потеря трудоспособности и др.).
ВАЖНО:
На вопрос: остаются ли долги после процедуры банкротства физических лиц в 2023 году, ответ “Нет”. Но для их ликвидации РАСПРОДАЕТСЯ ЛИЧНОЕ ИМУЩЕСТВО (машины, квартиры, дачи, техника). Потому необходимо взвешивать решение. Возможно, стоит попробовать списать задолженности по кредитами иным обязательствам другим способом.
Какую процедуру по банкротству предстоит пройти
Доступно тем, на кого было выпущено исполнительное производство, но для взыскания через судебных приставов не дало результатов (недостаточно имущества для компенсации финансового ущерба в пользу третьих лиц/учреждений).
Когда человек должен кредиторам или другим организациям за услуги, штрафные санкции более 1 млн ₽ – дело рассматривает суд. По факту в арбитраж принимаются к рассмотрению дела о суммах от 300 тыс. ₽.
“Обанкротиться” через многофункциональный центр
Ваши документы и информацию об этом проверят, точно как просмотрят и то, что на личных счетах нет денег, и вы не владеете имуществом для погашения. Если все факты подтвердятся – вы официально станете банкротом с занесением в специальный реестр.
Пошагово процедура описана здесь: Как стать банкротом через МФЦ.
ПРИМЕЧАНИЕ:
Оформление упрощенного внесудебного банкротства для физлица выполняется бесплатно – нет госпошлин, судебных издержек, оплаты услуг управляющего. Срок рассмотрения менее 6 месяцев.
Вы узнали, от какой минимальной суммы признают банкротом в 2023 году – это 25 тыс. (реже менее этой цифры). Но будьте готовы к тому, что одобрение на новый статус получают лишь 25% заявителей. Всем остальным приходит отказ из-за несоответствия требованиям.
Когда долгов больше полумиллиона
Должникам с суммой долга более 1 млн ₽ по закону о банкротстве физического лица придется обращаться в суд. В 2023 году арбитраж готов вести дела о просрочках свыше 300 тыс. ₽, если по ним не было исполнительных производств.
Какие документы подготовить:
- Всю личную документацию (от паспорта, ИНН и СНИЛ до детских и брачных свидетельств).
- Справка о доходах.
- Выписки по всем лицевым счетам в банках и о наличии ценных бумаг.
- Бумаги на имущество с указанием права владения и опись всего, что есть в квартире, на даче.
- Кредитные, муниципальные и иные договора, по которым есть просрочки и неуплаты, с указанием размеров долга.
- Медицинские документы для доказательства неплатежеспособности (о проведенных операциях, травмах, наступлении инвалидности).
- Письменное описание того, что привело к банкротству.
- Госпошлина – 300 ₽ и квитанция об оплате работы финансового управляющего на 25 тыс. ₽ (доступно в рассрочку).
Когда весь пакет документов собран, можно приступить к составлению заявления в свободной форме. Обязательными его пунктами являются:
- Данные о вас и организациях, которым вы должны. Пишутся в шапке справа.
- Перечисление всех долгов и причин их появления.
- Основания для банкротства.
- Информация о недвижимом имуществе и любых сделках с ним за последние 3 года (перечень должен совпадать с теми документами, что вы собрали).
- Данные о саморегулируемой организации и финансовом управляющем.
Пример части заявление, как одного из условий, как объявить себя банкротом через суд:
Документация подается в арбитражный суд лично или почтой (в некоторых муниципалитетах есть возможность онлайн оформления).
ВАЖНО:
С момента подачи заявления кредиторы не могут требовать возврат средств + вы не имеете права гасить просроченные платежи по ЖКУ, штрафам, налогам. Просто ждете решения суда (до 7 месяцев).
Далее арбитраж может принять 2 варианта решения:
- Реструктуризация по графику, предложенному должником или займодателем. Срок выплат до 3 лет. Актуально, если с назначенным платежом у человека будет оставаться достаточно средств для нормальной жизни (прожиточный минимум).
- Оценка и торги по имуществу. С результатами оценки можно не согласиться и оспорить (часто не только должников, но и кредиторов тоже не устраивает выставленная цена имущества). Когда оценка согласована, финансовый управляющий проводит торги – с молотка уходит недвижимость, драгоценности, машины, техника. Когда стоимость имущества превышает 100 тыс. ₽ – торги открытые, и уведомление о них получают все займодатели. Деньгами с продажи погашают долги.
В сложном вопросе не помешает консультация юриста ↓
У банкротства есть последствия
Мало знать, от какой суммы физлицу можно стать банкротом в 2023 году, у этого статуса есть другие важные нюансы:
- 5 лет вы будете обязаны при запросе на кредит указывать факт банкротства.
- 3 года нельзя работать в управленческих должностях организации.
- На 5 лет запрещается быть управляющим пенсионных, страховых и инвестиционных фондов.
- В течение 10 лет запрещено занимать высокие должности в кредитных организациях.
Банкротиться или нет?
Взвесьте все аргументы, прежде чем ответить на этот вопрос.
