Банкротство физического лица — процесс признания человека неспособным исполнять свои финансовые обязательства и рассчитываться с кредиторами. Процедура регулируется законом «О несостоятельности (банкротстве)».
Что такое банкротство физ.лица?
Банкротство распространяется практически на любые долги, в том числе незакрытые ипотечные или потребительские кредиты, кроме долгов по выплате алиментов или компенсации за причинение вреда жизни или здоровью.
Если долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей, вы можете пройти процедуру банкротства вне суда через отделение МФЦ. С 3 ноября 2023 года можно подавать документы, если долг от 25 тыс. руб. до 1 млн руб. Это актуально при условии, что судебные приставы уже пытались взыскать с вас долги, но не нашли достаточно имущества. В противном случае банкротство оформляется только в арбитражном суде.
Статус банкрота выдается на 5 лет. В течение этого времени вы обязаны уведомлять об этом при получении займа или кредита. Также в этот период нельзя объявить себя банкротом повторно.
Преимущества банкротства физического лица
- Закрываются долги и пропадает необходимость общения с кредиторами;
- Долг перестает расти, так как проценты, пени и штрафы больше не начисляются;
- Никто не потребует свыше того, что у вас уже есть в собственности.
Недостатки банкротства физического лица
- Ухудшение кредитной истории и репутации;
- Возможный запрет выезда за границу;
- Распоряжение вашим имуществом другими людьми;
- Официальные лимиты по ежемесячным тратам;
- Запрет на управленческую деятельность в течение трех лет после оформления банкротства;
- Дороговизна проведения процедуры.
Процесс оформления банкротства через МФЦ
Для начала процедуры оформления потребуется соответствующее заявление в МФЦ или иск в суд. В нем нужно описать все свои долги, прикрепить доказательства и объяснить причину ухудшения вашего материального положения.
Написать заявление можно самостоятельно. Также за вас это могут сделать ваши кредиторы или ФНС
На судебном заседании вы должны доказать свою неплатежеспособность, и что в будущем ситуация не улучшится. Суд, в свою очередь, должен будет изучить ваши доходы и имущество. В случае фиктивного банкротства вас могут привлечь к административной или уголовной ответственности.
После одобрения вашего заявления судом, останавливается начисление процентов и штрафов на ваши долги. Вам назначается финансовый управляющий от саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
Далее возможны 3 варианта:
- Мирное соглашение. Это соглашение с кредиторами на возможное списание части долга или отсрочку по выплате. С этого момента процедура банкротства останавливается. В случае невыполнения условий соглашения вы снова вернетесь в суд.
- Реструктуризация долга. Подразумевает изменения условий выплат и уменьшения ежемесячного платежа. Актуально, если у должника есть постоянный доход. Если сможете выплачивать долг, то банкротом вас не признают.
- Продажа имущества. Вас признают банкротом и продают ваше имущество. Деньги раздадут вашим кредиторам, и если не будете нарушать процедуру банкротства — остальные долги будут считаться закрытыми.
